Sebbene ciascun ente bancario faccia riferimento a dei modi di procedere propri,, è possibile notare che il percorso con il quale un mutuo viene erogato si può descrivere facendo riferimento ad alcune fasi generiche: apertura dell'istruttoria (con studi del perito della banca), fase di chiusura dell'istruttoria, atto di mutuo. Nell'ambito della prima fase descritta, l'apertura della fase istruttoria, il soggetto che ha richiesto il mutuo è tenuto a garantire della banca un insieme di dati di cui l'istituto finanziario potrà servirsi per valutare la sua condizione personale; a ciò, seguono alcuni controlli condotti da esperti delegati dalla banca con la finalità di valutare l'effettivo valore dei beni che il cliente ha messo a disposizione al fine di garantire il finanziamento. Nel caso in cui la banca pensi che il richiedente sia adatto a ottenere il mutuo, si passa alla fase conclusiva (atto di mutuo): l'istituto di credito eroga il mutuo e porta a compimento le formalità conclusiva inerenti alla garanzia offerta.